Рефинансирование ипотеки в втб если ипотека взята в сбербанке

Содержание

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке если ипотека взята в ВТБ

Рефинансирование ипотеки в втб если ипотека взята в сбербанке

Процедура рефинансирования действующей ипотеки базируется на оформлении нового кредитного договора, который полностью уходит на погашение имеющейся задолженности (жилищного займа). Но средства, полученные путем рефинансирования, займополучатель приобретает уже по более выгодному предложению, с меньшей ставкой по выплатам.

Сбербанк, являющийся лидером на рынке кредитования, допускает возможность рефинансирования ипотечных обязательств других банковских структур. Например, допускается рефинансирование ипотеки в Сбербанке, если ипотека взята в ВТБ, причем новый кредит будет оформлен на выгодных условиях. Давайте, поговорим об этом подробнее.

Сбербанк может одновременно перекредитовать до 5-ти кредитов, взятых в разных банках

Суть программы рефинансирования, проводимой в Сбербанке

Рефинансирование (или перекредитование) в Сбербанке основывается на полном погашении имеющейся задолженности существующего жилищного займа. Причем по нынешним условиям, Сбер разрешает объединить задолженность, имеющуюся сразу в нескольких банках (до пяти). На эти цели заемщик оформляет новый потребительский кредит.

2018 год отметился для Сбербанка значительным снижением годовых на выплату по потребительскому кредитованию, направленному на перекредитование, что сделало эту услугу достаточно привлекательной для большинства заемщиков.

Оформление рефинансирования в Сбербанке помогает займополучателям разрешить сразу несколько задач. В том числе:

  1. Уменьшает общую сумму регулярных проплат по действующим ссудам.
  2. Получить и дополнительные денежные средства на использование в личных целях.
  3. Объединить действующие кредиты в единственный, оформленный в Сбербанке. Это значительно упрощает действия клиента по погашению многочисленных займов.

Когда перекредитование становится выгодным

На данный момент сбербанковская структура предлагает рефинансирование ипотеки из ВТБ в Сбербанке под 9,5%. Причем за последнее время годовые понизились более чем на пять пунктов. По мнению специалистов, выгода станет существенной и ощутимой при условии, что разница годовых по ранее оформленной жилищной ссуде составляет 2% (два пункта).

Особенно выгодным становится проведение перекредитования в Сбербанке тем заемщикам, которые оформляли жилищный займ более 7–8 лет назад.

Со всеми условия рефинансирования можно ознакомиться на официальном портале банка

Чтобы оценить возможную выгоду, стоит рассмотреть данные по нижеприведенной таблице. В ней обозначены усредненные процентные ставки при оформлении жилищной ссуды по годам:

Год взятия кредита Размер годовых (в %)
2008 12,90
2009 14,30
2010 13,10
2011 11,90
2012 12,30
2014 12,40
2015 17,40
2016 13,30
2017 11,20

Для сравнения выплата кредита под предлагаемые Сбербанком 9,5%, становится отличной альтернативой заемщикам и позволяет существенно сэкономить затраты на погашение займа.

Но стоит учитывать, что изначально потребитель выплачивает проценты.

Поэтому, прежде чем выяснять, как перевести ипотеку из ВТБ в Сбербанк, стоит проанализировать переплату процентовки уже выплаченной в сравнении с переплатой, которая последует при оформлении перекредитования.

Существующие требования к клиентам

Перекредитоваться в Сбербанке под сниженные проценты могут все заемщики (физические лица), подпадающие под ряд определенных требований:

  1. Возраст: 21–65 лет (с условием совершения последнего платежа до достижения займополучателем возраста 65-ти лет).
  2. Стаж работы на последнем месте от полугода и от года за последние пять лет службы.
  3. При наличии зарплатной сбербанковской карты требование о суммарном рабочем стаже аннулируется. К таким клиентам применимо наличие общего стажа за последние пять лет не менее 6-ти месяцев.

Требования к кредитам

Перевод ипотеки из ВТБ в Сбербанк становится возможным при выполнении следующих условий:

  • отсутствие задолженностей за последний год проплаты;
  • ипотечная ссуда не будет перекредитована, если она уже подвергалась рефинансированию;
  • на время перекредитования срок обслуживания ипотеки в ВТБ должен составлять от 6 месяцев;
  • минимальная сумма для рефинансирования должна составлять от 500 000 рублей, максимальная – 5 млн;
  • срок оформленной ипотеки до момента полной выплаты займа не должен составлять менее 3-х месяцев (ипотеку можно рефинансировать уже спустя полгода с момента ее оформления).

Что необходимо для процедуры перекредитования

Возвращать денежные средства, оформленные в Сбербанке под рефинансирование жилищной ссуды ВТБ, придется аннуитетными (равномерными) выплатами. Заемщику разрешается и досрочно погашать займ, причем предварительного уведомления банка не требуется. Следует лишь следить, что на счете, с которого происходит списывание основного долга, имелись необходимые средства.

Займ, взятый в Сбербанке под перекредитование, разрешается погашать досрочно, для этого требуется лишь оформить соответствующее заявление. Комиссия и санкции за такую процедуру не взимаются.

Рассчитать сумму новых выплат можно на сайте Сбербанк-Онлайн

Необходимые документы

Чтобы оформить рефинансирование на жилищный займ, заемщику необходимо предоставить банковским служащим портфель документов. Требуются следующие бумаги:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • вся документация об имеющемся ипотечном кредите;
  • документы, подтверждающие доходность заемщика (данная бумага может не требоваться, если сумма рефинансирования равна остатку жилищного займа, который рефинансируется).

Подача заявки и проведение процедуры

Все мероприятие перекредитования состоит из следующих пунктов:

  1. Оформление заявления-анкеты и сбор требуемой документации.
  2. Обращение в сбербанковский офис. При этом следует знать, что при заказе рефинансирования заемщикам необходимо обращаться в отделение Сбера по месту жительства. А вот зарплатным клиентам можно оформлять перекредитование в любом офисе банка, независимо от прописки.
  3. Передача всей подготовленной документации банковскому служащему.
  4. Сбербанк берет на рассмотрение заявки 2–3 банковских дня.
  5. В случае одобрения решения о рефинансировании, происходит перечисление средств на указанный в заявке счет заемщика. Сбербанк может также (по предварительному уведомлению клиента) напрямую отправить деньги в счет погашения имеющейся ипотеки.

Страхование при ипотечном рефинансировании

У всех заемщиков встает вопрос, а что делать со страховыми полисами при рефинансировании жилищной ссуды. В этой ситуации есть два варианта решения:

  1. Если страхование оформлялось в ВТБ той страховой компанией, которая входит в число аккредитованных Сбербанком, может пролонгировать полис (продлить его). По новым условиям кредитования с заемщиком будет заключен новый договор. По ранее имеющемуся полису страховая компания частично вернет уже оплаченные средства.
  2. Если страховая компания не включена в список аккредитованных Сбербанком, то проводится процедура возврата неиспользованной части страховки. А клиент заключает новый страховой договор.

При рефинансировании страховые компании возвращают около половины неиспользованной суммы. Но данная цифра может отличаться и зависит от условий каждого конкретного случая.

Как происходит процедура рефинансирования

Расчет ипотеки по новым условиям

Рассчитать регулярные выплаты по новому займу можно с помощью онлайн-калькулятора рефинансирования жилищного займа. Он находится на официальном портале банка и обладает простейшим интерфейсом. Используя его, заемщик может уточнить следующее:

  • сумму новой ежемесячной проплаты;
  • суммарный (общий) итог всех выплат;
  • точный размер переплат по новым условиям.

Чтобы получить все интересующие сведения, следует в предлагаемую форму онлайн-калькулятора ввести нужные данные. А именно годовой процент, размер займа и период кредитования. Спустя несколько секунд расчет будет произведен.

По каким причинам Сбербанк может отказать

Перекредитование относится к ряду наиболее востребованных услуг, учитывая планомерное снижение процентных ставок. Но далеко не всегда Сбербанк идет навстречу заемщикам и пересматривает их ипотечные обязательства. Ниже приведено ряд нюансов, по которым в рефинансировании клиенту будет отказано:

  • негативная кредитная история;
  • отсутствие страховых полисов;
  • недостаточный уровень платежеспособности заемщика;
  • разница между процентными ставками не достигает одного пункта (1%);
  • существенное снижение стоимости ипотечного объекта (квартира или дом);
  • в случае бракоразводного процесса (если супруги являлись созаемщиками);
  • незаконная перепланировка в жилье, находящемся под банковским залогом;
  • использование средств материнского капитала при оформлении изначальной жилищной ссуды;
  • имеющийся ипотечный договор и его цель не соответствует требованиям Сбербанка по рефинансированию.

Особенности рефинансирования в Сбербанке

Плюсы и минусы перекредитования

При оформлении рефинансирования заемщик получает довольно много плюсов. Сюда можно отнести и значительное снижение общей переплаты по ипотеке, и получение дополнительных денежных средств на личные расходы. Но стоит понимать, что срок возвращения займа будет продлен. Может ли повлиять это на выгодность данной процедуры?

Чтобы понять, действительно ли стоит тратить время на сбор документов, стоит предварительно провести тщательный анализ ситуации, особенно в плане заявленной выгоды.

Также необходимо учитывать и наличие имущественного налогового вычета, по которому каждому собственнику при покупке недвижимости государство возвращает 13% стоимости жилья (при условии стоимости недвижимости от 2 млн), причем такую возможность россиянин может использовать лишь раз в жизни.

Поэтому рефинансирование может стать невыгодным, если заемщик еще не успел полностью получить данный вычет. Ведь при оформлении нового кредита жилищный займ по перекредитованию закрывается полностью. Также закрывается и возможность получения налогового вычета – он считается погашенным.

Выводы

Приступая к процедуре перекредитования ипотечного займа, стоит все предварительно взвесить, учитывая все возможные нюансы такой процедуры, которые могут повлиять на выгоду. А в первую очередь, оформляя новый займ, стоит подумать, хватит ли денежных средств для его полного погашения. Ведь Сбербанком предусмотрены штрафные санкции при просрочке ежемесячных платежей.

Они составляют порядка 20% годовых от общей суммы неустойки. И хоть Сбербанк отличается повышенной лояльностью к своим клиентам, пени будут начисляться уже с первых суток просрочки. И насчитывать неустойку банк будет до времени полного погашения образовавшейся задолженности. Поэтому, прежде чем заниматься рефинансированием существующей ипотеки, следует все тщательно обдумать и взвесить.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/refinansirovanie-ipoteki-iz-vtb-v-sberbanke.html

Как рефинансировать ипотеку и не переплатить

Рефинансирование ипотеки в втб если ипотека взята в сбербанке

Ставки по ипотеке упали до исторического минимума. В августе крупнейший банк страны Сбербанк снизил процентные ставки в почти 200 жилых комплексах.

Теперь взять кредит на новое жильё можно под 7,4–10% годовых, а на вторичном рынке — под 8,9–10%. На прошлой неделе примеру Сбербанка последовала и группа ВТБ.

В её банках (ВТБ 24 и Банк Москвы) появились кредиты на покупку квартир в новостройках под 9,7–10%, а на покупку готового жилья — под 9,5–10%.

Вслед за ними ставки по ипотеке постепенно начали снижать и другие крупные банки. Например, об этом уже объявили Абсолют банк и Уралсиб. У многих банков есть спецпредложения с ограниченным сроком действия. Ставки по ним опускаются до 6,5% годовых.

https://www.sravni.ru/text/2017/8/21/10-deshjovykh-ipotek-kotorye-mozhno-vzjat-prjamo-sejchas/

Рефинансирование ипотеки — получение в банке нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего. Директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов считает, что рефинансировать ипотеку стоит, если разница между действующей ставкой и ставкой по программе рефинансирования — 2 и более процентных пункта.

Сейчас в среднем по рынку ставка рефинансирования — около 10%. «Ставка по ипотеке 12% была два года назад, соответственно, сейчас рефинансирование актуально для клиентов 2015 года и ранее», — рассуждает Павлов.

То есть если вы брали кредит в 2016 году, когда ставки были в районе 11% годовых, то вам лучше дождаться падения средней ставки по ипотеке до 9%.

Не имеет смысла рефинансировать кредит, если по нему предусмотрены аннуитетные платежи (сначала выплачиваются проценты, а потом тело кредита), и с момента оформления прошло больше половины срока. Если оформить новую ипотеку, то придется выплачивать проценты заново.

Если сомневаетесь, проведите простой эксперимент, предлагает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Необходимо взять свой текущий график платежей и сложить все оставшиеся взносы по ипотеке, затем зайти на ипотечный калькулятор и ввести туда прогнозируемые условия рефинансирования: срок (тот, что осталось платить по текущему кредиту), ставку и сумму (остаток задолженности на сегодня).

Калькулятор выдаст объём ежемесячного платежа. Эту сумму нужно умножить на количество месяцев, на которые вы собираетесь взять кредит на рефинансирование. Затем нужно сравнить результат первого расчёта со вторым. «Если разница существенная, значит рефинансирование смысл имеет», — резюмирует Смирнова.

3. Где и на каких условиях я могу рефинансировать ипотеку?

Среди банков из ТОП-15 рефинансирование ипотечных кредитов предлагают 11 банков.

Банк                                  Ставка рефинансирования ипотеки 
Сбербанк                          от 10,9%
ВТБ и ВТБ 24                     от 9,7%
Газпромбанк                    от 10,25%
Дельтакредит                   от 9,5%
Райффайзенбанк             10,50%
Уралсиб                              от 9,9%
Открытие                          от 10,25%
Абсолют банк                   от 10%
Санкт-Петербург             10,90%
Запсибкомбанк                от 10%

Источник: данные с официальных сайтов банков, ответы пресс-служб банков и колл-центров.

4. Какие документы нужны для рефинансирования?

Для начала в отделении или на сайте вам предложат заполнить анкету-заявление, после чего сотрудник банка проконсультирует по необходимому пакету документов.

По словам руководителя бизнеса ипотечного кредитования Банка «Санкт-Петербург» Екатерины Синельниковой, сначала банк оценивает самого заёмщика, получив от него пакет документов по программе, а также кредитный договор и полный актуальный график платежей.

«В случае одобрения заемщика необходимо предоставить документы по объекту недвижимости, а также справку об остатке ссудной задолженности и отсутствии реструктуризаций по рефинансируемому кредиту и письмо о реквизитах счёта, с которого осуществляется погашение», — рассказывает Синельникова.

В необходимый пакет документов обычно входят:

  • копия паспорта гражданина РФ.

Документы, подтверждающие доход:

  • заверенная копия трудовой книжки/трудового договора/соглашения/контракта;
  • справка о доходах за последние 12 месяцев по форме 2 НДФЛ или по форме банка.

Правоустанавливающие документы по объекту недвижимости, передаваемому в залог банку.

Документы по первичному кредиту:

  • копия кредитного договора и дополнительные соглашения к кредитному договору (если заключались);
  • справка об остатке задолженности;
  • справка об отсутствии текущей просроченной задолженности и о количестве дней просрочки (при наличии) по рефинансируемому кредиту;
  • справка о реквизитах счета клиента, с которого производится погашение кредита.  

Важное условие — отсутствие просрочек, задолженностей, непогашенных пеней и штрафов. Если таковые имеются, то их лучше погасить до подачи заявления на рефинансирование кредита в банк.

5. Сколько это будет стоить?

Банк за рефинансирование комиссий не берёт. Однако дополнительные расходы все же могут возникнуть. Например, первичный банк-кредитор может взять деньги за каждую из необходимых справок. «Их стоимость каждый банк устанавливает самостоятельно, — рассказывает Антон Павлов. — В среднем каждая справка обойдётся в 1 тыс. рублей. В некоторых банках эти справки могут быть и бесплатными».

Также заёмщику может потребоваться оформить нотариально заверенное согласие супруга (если жильё приобреталось в браке) на проведение сделки, а также понадобятся услуги оценочной компании.

Средняя стоимость оформления первого документа составит в среднем 1500–2000 рублей. Услуги оценки будут стоить в районе 4 тыс. рублей.

Сделка обычно проходит один день. «После подписания кредитного договора заёмщику потребуется снять обременение с закладной и зарегистрировать обременение по новому договору ипотеки в Регпалате», — рассказывает Павлов.

6. Есть ли ещё какие-то расходы?

К сожалению, да. Придётся снова оформлять страховку. Или ставка по кредиту вырастет. Например, в Сбербанке отказ от страхования жизни и здоровья заемщика увеличит ставку на 1 п.

п, а в Абсолют банке при отказе от титульного и личного страхования — на 4 п.п.

Однако если все страховки были оформлены при заключении договора с первым банком, то в страховой договор нужно будет только внести изменение — поменять выгодоприобретателя.

Также в период оформления нового кредитного договора (до погашения рефинансируемого ипотечного кредита) обычно действует повышенная процентная ставка (+1–2 п.п). К счастью, этот период длится не больше месяца.

Выбрать самый выгодный кредит на жильё

Ипотечный калькулятор Сравни.ру

Екатерина Аликина, источник фото – shutterstock.com 

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2017/8/21/kak-refinansirovat-ipoteku-i-ne-pereplatit/

Как рефинансировать ипотеку Сбербанка в ВТБ24 и наоборот — возможно ли это?

Рефинансирование ипотеки в втб если ипотека взята в сбербанке
Читайте по теме: Как рефинансировать ипотеку в 2018 году под 6%?

Сегодня процентная ставка на ипотеку в Сбербанке составляет 7,4% для новостройки, 8,6% для вторичного жилья и 8,9% при использовании материнского капитала.

Рефинансировать же кредит на приобретение недвижимости в ВТБ 24 можно под 9,45%. Однако, еще 2016 году минимальная процентная ставка на ипотеку в Сбербанке составляла 12,5%.

Для заемщиков, оформлявших кредит в 2016 году и ранее – выгода очевидна.

Рефинансирование в ВТБ24 ипотеки Сбербанка

Рефинансирование кредита выгодно и самому банку, который получает нового клиента, а вместе с ним и прибыль, и заемщику, оказавшемуся в трудной финансовой ситуации. Рефинансирование кредита Сбербанка обеспечивает потребителю следующие преимущества:

  • снижение размера ежемесячных выплат, обусловленное изменением процентной ставки в меньшую сторону;
  • увеличение срока кредитования;
  • изменение графика выплат;
  • перевод валютных займов в рублевые.

Перекредитование возможно для займов, оформленных для покупки жилья с первичного и вторичного рынка.

Оформить рефинансирование могут не только те лица, которые оказались в сложной финансовой ситуации, а любой заемщик Сбербанка, желающий снизить процентную ставку, если его кандидатура удовлетворяет требованиям финансовой структуры, предоставляющей данную услугу (в данном случае – банк ВТБ 24).

Допускается консолидация нескольких кредитных продуктов, из которых один является ипотекой.

Такое перекредитование объединяет потребительские, карточные и ипотечные договора в один, что исключает путаницу и облегчает процедуру погашения долговых обязательств, а также предоставляет очень выгодный процент.

Скажем, если ипотека обычно недалеко ушла по процентной ставке, то потребительские кредиты могли оформляться и под 20, и даже более процентов годовых. Рефинансирование вкупе с ипотекой позволяет снизить ставку едва ли не вдвое.

Условия рефинансирования в ВТБ 24 зависят от разных факторов. Преимуществом для соискателя будет, если он является зарплатным клиентом ВТБ 24, то есть заработную плату получает через этот банк.

Для таких лиц процентная ставка будет низкой.

Если же претендент пожелает осуществить рефинансирование всего по двум документам (паспорт, страховой полис СНИЛС), в этой ситуации процентная ставка увеличивается.

При рефинансировании предмет ипотеки высвобождается от залогового обременения в Сбербанке и переходит в залог ВТБ 24. В данном случае это недвижимость, для покупки которой и оформлялся заем. В качестве имущественного обеспечения также может выступать недвижимость поручителя или созаемщика.

Рефинансирование кредитные карты Сбербанка в ВТБ24

В 2016 году минимальная процентная ставка для оформления займа посредством кредитной карты Сбербанка составляла 14,9%. Она распространялась только на тех заемщиков, которые получали пенсию или зарплату через Сбербанк, остальным лицам приходилось оформлять карточные кредиты под более высокие проценты (вплоть до 20 %).

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

В 2017 году ситуация изменилась, сегодня минимальная процентная ставка для карточного кредита в Сбербанке составляет 12,5%, что повлияло на процедуру рефинансирования в ВТБ 24, чтобы сделать услугу более популярной. Рефинансирование кредитной карты в ВТБ 24 осуществляется на следующих условиях:

  • срок кредитования – от 6-ти мес. до 5-ти лет;
  • процентная ставка для займа до 600 тыс. рублей – 14-17%;
  • процентная ставка на сумму от 600 тыс. рублей – 13,5%;
  • в один договор можно объединить до 6-ти разных долговых обязательств;
  • клиенту предоставляется возможность получить дополнительную сумму, которую он тратит по своему усмотрению.

Из приведенной выше информации становится понятно, что рефинансировать карточные займы от Сбербанка в ВТБ 24 сегодня выгодно только тем клиентам, которые брали на себя долговое обязательство до 2017 года.

В банке ВТБ 24 можете оформить рефинансирование авто который у вас находится в кредите 

Выгодно ли рефинансировать Сбербанк в ВТБ24

Выгодно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка? Этот вопрос задают и реальные, и потенциальные клиенты ВТБ 24, причем некоторые еще до того, как вообще оформили кредит.

Люди, смотрящие далеко вперед, прежде чем взять деньги на покупку жилья, заранее анализируют выгоды от возможного ее рефинансирования.

Такая дальновидность продиктована нестабильной ситуацией на рынке недвижимости и изменением потребительского индекса в стране.

Условия для оформления ипотеки в Сбербанке, действующие до 30 декабря 2017 года:

  • процентная ставка (фиксированная) – от 9,45%;
  • срок кредитования – до 30-ти лет, при оформлении ипотеки по двум документам – до 20-ти лет;
  • сумма, выдаваемая банком под залог недвижимости, составляет не более 80% оценочной стоимости предмета ипотеки (если заем оформляется по двум документам, сумма на рефинансирование ипотечного кредита снижается до 50%);
  • кредит оформляется в российских рублях;
  • максимальная сумма кредитования составляет 30 млн. рублей;
  • при досрочном погашении в отношении заемщика не предусмотрены штрафы и неустойки, что очень удобно, если клиент пожелает рефинансировать ипотеку Сбербанка в другом кредитно-финансовом учреждении.

Необходимые документы и требования, предъявляемые к соискателю на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, изначально оформленной в Сбербанке:

  • гражданство РФ, подтверждаемое предъявлением оригинала паспорта;
  • наличие постоянной прописки на территории РФ, но не обязательно в том регионе, в котором находится отделение банка;
  • возраст от 21-го года до 70-ти лет (последняя цифра с учетом даты окончания кредитного договора);
  • хорошая кредитная история;
  • анкета-заявление;
  • справки о доходах по форме ВТБ 24 или по форме 2-НДФЛ;
  • налоговая декларация за последний год (для зарплатных клиентов ВТБ 24 она не требуется, банк сам может проверить отчисления);
  • наличие постоянного места работы (рассматриваются и дополнительные источники доходов), соискателю необходимо предоставить копию трудовой книжки или трудовой договор, заверенный работодателем;
  • страховой полис (СНИЛС);
  • военный билет для мужчин до 27-ми лет;
  • выписка из Сбербанка с информацией об остатке кредита, процентной ставке.

ВТБ 24 оставляет за собой право при рефинансировании ипотечного продукта потребовать от соискателя дополнительные документы. А так же вы можете узнать условия реструктуризации ипотеку в ВТБ 24

Рефинансирование в Сбербанке ипотеки ВТБ

Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 невозможно оформить в том же банке. ВТБ 24 предлагает рефинансирование кредитов только сторонних финансовых учреждений. Если заемщик оформлял ипотеку или потребительский кредит в ВТБ 24, для перекредитования он должен обратиться в другой банк, например, в Сбербанк.

Сегодня в ВТБ 24 на ипотеку еще действует сниженная процентная ставка, которая составляет 9,45%. Акция должна закончиться 30 декабря 2017 года. Базовая же ставка – 9,7%, поэтому реальная выгода наблюдается от рефинансирования только той ипотеки в Сбербанке, если взята в ВТБ 24 она была до 2017 года, когда процентная ставка была 13,5% и выше.

Отзывы клиентов

Вот какие отзывы оставляют клиенты о рефинансировании ипотечных кредитов в ВТБ 24:

Наталья И., 34 года, г. Тула. «Два года назад задумались с мужем о приобретении собственного «гнездышка». Надоело скитаться по чужим углам, жить с родителями – тоже перспектива не из приятных.

О том, чтобы купить квартиру за наличные не было и речи, решили воспользоваться ипотечным кредитованием и почему-то сразу пошли в Сбербанк. Ипотека с государственной поддержкой на нашу семью не распространялась, поэтому мы оформили кредит под ставку в 13%.

Квартиру купили в хорошем районе, нашей радости не было предела! Но наступили тяжелые дни, когда платить по ипотеке стало очень трудно. Почти два года мы еле сводили концы с концами. Летом 2017 года мы узнали, что ВТБ 24 предлагает рефинансировать кредиты других банков по ставке 9,45%.

Сведя «дебет» с «кредитом» мы поняли, что таким образом можем сэкономить 3,55%. Кредитная история у нас была хорошая, мы с мужем оба работающие, поэтому проблем с рефинансированием у нас не возникло. С учетом, что платить ипотеку нам еще 13 лет – выгода существенная!

Игорь В., 54 года, г. Владимир. «Являюсь зарплатным клиентом ВТБ 24 уже 5 лет. За эти годы никакого мошенничества или недобросовестного поведения со стороны сотрудников банка мною замечено не было.

Поэтому, когда сын «завяз» с ипотекой, взятой в Сбербанке, я посоветовал ему перекредитоваться в ВТБ 24 под более низкие проценты. О такой возможности я узнал не так давно, но досконально изучил эту услугу.

Суть процедуры состоит в том, что ВТБ 24 дает новый кредит, вы относите деньги в Сбербанк, где были высокие проценты, погашаете там долг. Теперь вы должны уже ВТБ 24, но процент снижается, а срок выплаты кредита может быть увеличен. Мой сын сделал так, как я ему посоветовал.

Помимо закрытия старого кредита и снижения процентной ставки, он получил на руки некоторую сумму наличными, что было для его ситуации очень кстати. Для кого-то снижение на 2-3% может показаться мелочью, но для людей, считающих каждую копейку и вынужденных выплачивать ипотеку еще долго – это большой плюс».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/35-kreditov-sberbanka-v-vtb-24.html

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2019 году – условия и калькулятор

Рефинансирование ипотеки в втб если ипотека взята в сбербанке

Ипотечное кредитование – крайне важный и серьёзный вопрос, требующий основательного и обстоятельного подхода. Но иногда даже самые расчётливые и предусмотрительные личности оказываются в ситуации, когда возвращать долг вовремя становится всё сложнее. Отличным выходом из сложившегося положения способно стать рефинансирование ипотеки в ВТБ24.

Сложно найти человека, который не понимает, что представляет собой данная услуга. Если обратить внимание на её суть, окажется, что рефинансирование – это выдача повторного кредита на покрытие первого. Но повторный заём выгодно отличается от предыдущего низкими ежемесячными платежами и изменёнными сроками погашения.

То же можно сказать и о получении нового кредита в ВТБ. Он выгодно выделяется низкой процентной ставкой, большой суммой и длительным сроком выплаты. Всё это позволяет снизить имеющуюся финансовую нагрузку и сделать оплату долга заметно проще. При этом процесс изучения поданной заявки занимает минимум времени, потому клиенты смогут справиться с возникшими трудностями всего за несколько дней.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Важнейшее условие рефинансирования ипотеки в банке ВТБ24 заключается в предоставлении более выгодных и привлекательных условий кредитования, чем были у должника в прошлом.

На текущий момент клиентам предлагается следующее:

  • процентная ставка – от 8,8%;
  • максимальный срок – до 30 лет;
  • предельная сумма – 30 миллионов;
  • валюта займа – рубли;
  • ограничение – не более 80% от стоимости недвижимости.

Дополнительно кредитор предлагает клиентам упрощённый вариант подачи заявок. Но в данном случае заёмщикам придётся смириться с двумя изменениями. Первое заключается в снижении доступной суммы до 20 миллионов. Второе так же касается размеров кредита. Он не должен превышать 50% от стоимости заложенной недвижимости.

Отдельного внимания заслуживает указанная выше годовая ставка. Названные цифры предлагаются в рамках специальной акции, поэтому, собираясь подавать заявку на кредитование, следует повторно обратить внимание на доступные параметры и действующее предложение. Возможно, цифры незначительно поменяются.

Рефинансирование ипотеки ВТБ24 в других банках

Рассмотрения вопроса рефинансирования ипотеки ВТБ в других банках лишено смысла, поскольку каждое кредитное заведение предлагает собственные параметры и предъявляет отдельные запросы. То есть, итоговые параметры кредита зависят не от VTB24, а выбранного финансового учреждения.

При этом стандартные требования к нуждающимся в денежной помощи клиентам включают в себя:

  • отсутствие текущей просрочки платежей;
  • существование не более месяца общего времени просрочек за последние полгода (отдельные организации не допускают и подобных упущений);
  • отсутствие любых попыток изменить условия кредитования в прошлом (касается реструктуризации, кредитных каникул, изменения валюты, заключения дополнительных соглашений).

Дополнительно банки предъявляют специальные требования к возрасту заёмщика (различаются, в зависимости от выбранного учреждения) и недвижимости. Обычно это касается её возраста и технического состояния.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ, если ипотека взята в Сбербанке

Банк, в котором ранее оформлялась ипотека, не имеет принципиального значения для рефинансирования. Условия остаются одинаковы, независимо от кредитного учреждения.

При этом важно упомянуть, что, помимо описанного выше предложения VTB предлагает альтернативную программу оформления кредитного договора. Он называется «Победа над формальностью» и выделяется отсутствием необходимости предоставлять справки о доходах.

Но следует подготовиться к тому, что отсутствие финансовых документов приведёт к повышению ставки до 10%.

Основные требования к клиентам

Каких-то специальных требований, которым обязаны соответствовать клиенты, не предусмотрено. Для получения денег понадобится:

  • постоянно проживать на территории Российской Федерации;
  • или быть гражданином России, работающим за границей.

То есть, претендовать на финансовую поддержку способны и проживающие в стране иностранцы, и люди, не имеющие прописки на территории государства.

Следовательно, для получения одобрения достаточно быть дееспособным и не иметь текущих просрочек по имеющемуся займу. Ничего дополнительного не требуется. А существование программы, позволяющей обойтись без справок о зарплате и получаемых доходах, доказывает, что кредитор не ставит строгих ограничений и в финансовых вопросах.

Какие необходимы документы

Перечень документов содержит в себе следующие пункты:

  • паспорт и его копия;
  • СНИЛС;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
  • справки о доходах;
  • для мужчин призывного возраста – военный билет;
  • справка об отсутствии задолженностей по кредиту на текущий момент и в течение всего периода погашения;
  • документы на недвижимость.

Важно подчеркнуть, что строгих ограничений к документам, подтверждающим получение доходов, не предусмотрено. Ими способны оказаться любые справки. При этом допускается совокупный расчёт доходов созаёмщиков.

Для упомянутых выше упрощённых систем кредитования понадобится меньшее число документов из указанного списка.

Заявка и порядок выполнения рефинансирования

Согласно действующему порядку рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2019 году, заёмщикам предстоит:

  1. произвести предварительные расчёты с помощью специального калькулятора (данный этап рекомендован кредитором);
  2. подать онлайн заявку и дождаться ответа менеджера;
  3. посетить ипотечный центр с уже готовым пакетом документов;
  4. подписать договор;
  5. своевременно выплачивать предусмотренные соглашением взносы.

Кредитное учреждение предусмотрело ситуации, в которых у клиентов могут возникнуть сложности с заполнением анкеты и подготовкой документов. В подобных случаях можно заказать обратный звонок специалиста на официальном сайте VTB.

Страхование при рефинансировании ипотеки

Для получения права на минимальную процентную ставку и уменьшение выплат требуется оформление 3 видов страховок:

  • жизни и здоровья;
  • риска утраты иди повреждения имущества;
  • прекращения права собственности на недвижимость в течение первых трёх лет.

При этом обязательной является только вторая страховка.

Приобретать полис лучше у аккредитованных банком компаний. В случае выбора сторонней организации, кредитор обязан проверить её на соответствие своим требованиям. Срок проверки не превышает месяца.

Причина отказа по заявке на рефинансирование

Обычно современные кредитные организации не объясняют причины принятия решений и отказов в финансовой помощи.

Но главным мотивами в отклонении анкет является неправильный порядок подачи заявки и неплатёжеспособность клиента.

Именно поэтому, заполняя анкету и собирая документы, важно правильно рассчитать собственные возможности и не требовать огромной суммы. Это существенно повысит шансы на получение одобрения.



Источник: https://ipotekyn.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-vtb/

Перевод ипотеки из Сбербанка в ВТБ — выгодные условия перекредитования, калькулятор перекредитования в ВТБ 24 и Сбербанке, преимущества и недостатки

Рефинансирование ипотеки в втб если ипотека взята в сбербанке

На сегодняшний день очень многие ипотечные заемщики Сбербанка хотят перевести ипотеку в ВТБ, то есть рефинансировать ее.

В этом нет ничего удивительного, ведь крупнейший российский банк ВТБ предлагает наиболее выгодные условия кредитования: низкие проценты, длительный период кредитования и большие суммы займа.

Как перевести ипотеку из Сбербанка в ВТБ более подробно можно узнать в этой статье.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование — это переакредитация ипотеки, то есть получение кредита в другой финансовой организации для гашения ипотечной задолженности. цель, которую преследуют заемщики, — это улучшить условия кредитования и, соответственно, снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Под лучшими условиями подразумеваются:

  • минимальный размер переплаты;
  • сниженная годовая ставка;
  • увеличенный период кредитования;
  • отмена различных комиссионных сборов;
  • изменение валюты с целью защиты от падения курса рубля.

Оформить рефинансирование выгодно и тогда, когда клиент имеет несколько займов в различных финансовых организациях.  Рефинансирование в ВТБ позволит закрыть долги полностью, а заемщик будет выплачивать всего один займ с меньшим размером переплаты.

Условия рефинансирования в ВТБ

Перевести ипотеку в ВТБ стремятся многие должники Сбербанка. За годы практики ВТБ разработал для своих клиентов очень лояльные условия для рефинансирования ипотеки по программе помощи заемщикам других финансовых организаций.

Сумма займа От 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей
Размер комиссии От 13,9% до 15%
Срок выплаты кредита От полугода до 5 лет

По сравнению с предложением Сбербанка, сделать рефинансирование в ВТБ и провести снижение ставки по ипотеке выгодно.

При внесении в качестве залога недвижимости клиент ВТБ, который оформляет на себя кредит, может существенно улучшить условия. Сниженную процентную ставку можно получить и при страховании жизни и здоровья заемщика.

Когда выгодно рефинансирование?

Стоит отметить, что рефинансирование ипотеки выгодно не во всех случаях. Вполне может оказаться так, что выгода от процедуры едва ощутима. Ниже обозначены параметры, которые помогут принять единственно верное решение:

  • предлагаемая годовая ставка должна быть ниже действующей, как минимум, на 1%;
  • нет дополнительных сборов и комиссий, либо же они гораздо ниже действующих;
  • ВТБ является банком, где заемщик числится как зарплатный клиент;
  • есть свободное время на проведение процедуры рефинансирования.

Также можно воспользоваться специальным калькулятором перекредитования на официальном сайте ВТБ. Он позволяет узнать разницу в процентных ставках ВТБ и другого банка с учетом размера займа. Подобный калькулятор есть и на официальном сайте Сбербанка.

Требования ВТБ

Осуществить перевод ипотеки из Сбербанка в ВТБ могут далеко не все. Банк выдвигает ряд серьезных требований как к заемщику, так и к ипотеке.

Требования к клиенту

Рассчитывать на перевод ипотеки в ВТБ могут лица, возрастом от 21 до 70 лет. Они также должны быть гражданами России и иметь постоянную регистрацию. Особое внимание ВТБ обращает внимание на состоятельность клиента и уровень его дохода.

Заемщик должен иметь постоянный источник работы и зарабатывать, как минимум, 10 тысяч рублей в месяц. Трудовой стаж должен быть более года, при этом важно, чтобы человек на последнем рабочем месте отработал не менее 3-х месяцев.

Важно, чтобы  клиент соответствовал всем параметрам.

Требования к кредиту

Из Сбербанка в ВТБ можно перевести ипотечный займ, кредит потребительский, задолженность по кредитной карте или карте дебетовой с открытой кредитной линией, автокредит.  К ипотечному кредиту выдвигаются особые требования, ведь сумма займа по договору, как правило, составляет несколько сотен тысяч рублей. Условия и требования к ипотечному займу выглядят следующим образом:

Срок погашенияОт 3-х месяцев
Валюта Рубли
Кредитная история Своевременное погашение ипотеки в течение полугода и полное отсутствие задолженности за неуплату кредита
Регулярность погашения Ежемесячная оплата

Порядок проведения

Многие не знают, как перевести ипотеку в ВТБ. Процедура рефинансирования проходит в несколько последующих этапов:

  1. Первоначально нужно обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации и проконсультироваться по вопросу рефинансирования ипотеки. В частности, ознакомиться с требованиями и условиями.
  2. Если заемщик соответствует требованиям, которые выдвигает ВТБ, то можно переходить к сбору документов. После чего их нужно предоставить в отделение ВТБ и написать соответствующее заявление.
  3. Банк рассматривает заявку в течение 3-х дней, а затем в телефонном режиме уведомляет заемщика о своем решении. Если последний имеет положительную кредитную историю, то заявка будет одобрена.
  4. После одобрения ВТБ, нужно получить одобрение от Сбербанка. Стоит отметить, что Сбербанк крайне неохотно идет навстречу клиентам, которые хотят рефинансировать ипотеку.
  5. Затем происходит подписание кредитного договора между заемщиком и ВТБ и перевод денежных средств в банк, где действует кредит. Таким образом, ВТБ полностью погашает ипотеку заемщика. Банк также берет на себя решение других сопутствующих вопросов.

Сегодня есть возможность подать заявку на рефинансирование в режиме онлайн без забот и траты времени. Сделать это можно на официальном сайте ВТБ или же через мобильное приложение ВТБ. Последний вариант удобен тем, что ответ можно получить в тот день, когда брали кредит.

  Мобильное приложение также позволяет клиенту банка своевременно узнавать информацию о новых промо акциях, изменения в тарифах банка и многое другое.

Также через приложение можно проводить различные финансовые операции, например оплачивать услуги ЖКХ, проверять на счету монеты и бонусы, переводить деньги на благотворительность и многое другое.

Если ипотека в Сбербанке на квартиру или дом стала непосильным бременем, так как вы ее взяли под большой процент, то есть возможность улучшить действующие условия и снизить процент путем рефинансирования в банке другом. Перекредитование в ВТБ на сегодняшний день является одним из самых выгодных.

Банк предлагает привлекательные условия кредитования и низкие ставки. К тому же, он очень лояльно настроен по отношению к своим клиентам. Поэтому если заемщик имеет положительную кредитную историю, то можно с большой долей вероятности утверждать, что его заявка на перенос кредита будет одобрена.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/perevod-iz-sberbanka-v-vtb.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.